Finans: Horrorhistorier øges som flere virksomheder vælger factoring

{h1}

Er factoring virksomheder præying på kapital-sultede virksomheder?

Factoring eller salg af dine tilgodehavender til et andet selskab har været en del af forretningsforretningen siden Romerrigets dage. Men i de sidste to år er mange virksomheder, der har brugt bankrevolerende kreditter, blevet skubbet af deres banker til factoring-relationer. Antallet af virksomheder, der bruger factoring som en måde at niveauer pengestrømme og give arbejdskapital vil fortsætte med at vokse væsentligt.

På grund af denne stigning er antallet af rædselshistorier, der bliver fortalt i hele branchen i løbet af det sidste år, vokset til et heltidsniveau. (Jeg har ikke hørt så mange fortællinger om factoring ve i mine 15 år i bank og finans.) Spørgsmålet er, at factoring virksomheder udnytter den sure økonomi til at bytte på arbejdskapital-sultede virksomheder, eller er problemet et af Uddanne låntageren korrekt med hensyn til forskellene mellem factoring og traditionel bankvirksomhed?

Jeg tror ikke, at factoring er iboende dårlig for et selskab. Men da factoring er en ureguleret industri, er der meget gode factoringfirmaer og dem, der nikkel-og-dime et selskab ihjel med gebyrer og dårlig kundeservice.

Siden begyndelsen af ​​året har jeg hørt horrorhistorier fra kunder fra flere meget store factoringfirmaer. I et tilfælde er et af factoringfirmaerne et stort 200-årigt internationalt selskab, der har haft et ellers godt omdømme i branchen. Når jeg lytter til låntageren og en repræsentant fra factoringfirmaet, er jeg dog kommet til den konklusion, at i disse forretningstransaktioner kunne både finansselskabet og det finansierede selskab have gjort et bedre job med at kommunikere forventningerne, før de nogensinde fuldbyrder en aftale.

I den seneste historie, hvor jeg har førstehånds viden, indledte et lille startfirma med store drømme et forhold til et factoringfirma. Majoritetsaktionæren har fremragende personlig kredit og karakter, og selskabets kunder (kaldet skyldnere i factoring verdenen) er meget stærke. Majoritetsaktionæren havde aldrig oplevet factoring før og mens de måske har været meget gode i deres forretnings kernekompetencer, de var ikke så gode til at etablere et forhold til den faktor, der var gensidigt fordelagtig. Virksomhedsejeren forstod ikke rigtig forskellene mellem recourse factoring og non-recourse factoring. (Den pågældende faktor er en non-recourse faktor.)

Flere måneder i forholdet vurderede virksomheden, at faktoren var grov med deres kunder. Ejeren forstod ikke, at factoringfirmaet i et non-recourse factoring-forhold ejer den købte tilgodehavende uden tilbagevenden til det selskab, der havde solgt det. Det betyder, at faktoren havde ret til at være så grov som de ville med debitorerne, da fakturaen nu var ejet af faktoren. Når en virksomhed sælger en faktura til en non-recourse-faktor, taber den i virkeligheden sine rettigheder til at kontrollere gældssamlinger, selv om den stadig har en forpligtelse til at hjælpe med at inddrive gælden på vegne af faktoren. Fuld rekursfaktorer har ingen interesse i gentagne gange at ringe til dine kunder for at kræve øjeblikkelig betaling.

Da flere måneder gik forbi, blev forvaltningen af ​​det lille selskab, der blev faktureret, mere og mere oprørt med factoringfirmaet. Advokater på begge sider blev involveret, og kunden indså ikke, at de i henhold til kontrakten betalte begge sideres juridiske regninger.

Da konflikten eskalerede mellem factoringfirmaet og dens klient, sagde klienten endelig: "Jeg vil ud," og spurgte factoringfirmaet om gensidigt at opsige aftalen. Da klienten endelig modtog et "udbetalingsbeløb", var det så højt, at klienten nu føler, at de ikke vil være i stand til at forblive i erhvervslivet. Faktoren foreslår følgende gebyrer for at lade kunden ud af sit etårige kontrakt:




























Udbetaling Processing og dokumentation gebyr



Lockbox Gebyrer



Månedlige advarselsgebyrer



Juridiske omkostninger



Opladningsgebyr



Månedlig minimumsgebyr for resten af ​​kontrakten



Early Termination Gebyr



i alt


$19,524.73


Bemærk: Udestående beløb på factoringlinjen

på tidspunktet for udbetalingen er omkring $ 45.000.


Selvom jeg ikke har læst factoringkontrakten, har jeg ingen tvivl om, at faktoren lovligt har ret til at opkræve denne gebyr de gebyrer, det hævder. Faktoren er en meget stor faktor med de bedste advokater penge kan købe.

Da flere og flere historier om dette factoringfirma laver nyhederne, bruger resten af ​​factoringindustrien rædselshistorier som denne til at sælge imod dem. Faktoren ville være langt klogere for at opretholde deres stærke ry ved tydeligt at lade ulykkelige kunder gå uden sådanne hårde sanktioner. Min partner og jeg ser mange factoringvirksomheder frafalder næsten alle exitafgifter, når en kunde er utilfreds og ønsker ud.

Mange flere virksomheder vil bruge factoring i de kommende år for at finansiere deres arbejdskapital. De fleste af dem vil ikke være "sårede ænder", men snarere virksomheder som den jeg beskriver - virksomheder med betydelige nye muligheder, der vil give dem mulighed for at have stor rentabel vækst.

I mellemtiden, når du diskuterer med factoring som en form for finansiering, forstår denne form for finansiering ikke er en vare. Gør så meget due diligence på factoring firmaet som de gør på dig. SIGN IKKE EN KONTRAKT, DER ER IKKE FULDSTÅENDE. Hvis du har brug for hjælp til at forstå enhver kontrakt, der påvirker virksomhedens velfærd, så spørg din advokat om hjælp.

Når du sammenligner en faktors tjenester og omkostninger mod en anden, skal du bruge en sammenligning Excel-regneark, jeg har skrevet, der er gratis at downloade. Den indeholder de mest oplagte gebyrer og betingelser, vi ser i factoring relationer med jævne mellemrum. Har hver faktor du snakker med for at udfylde denne formular og sammenligne deres svar til sproget i deres kontrakter.

I løbet af min 15-årige karriere har jeg set factoring-relationer, hjælpe virksomheder med at realisere deres forretningsplan og give den nødvendige arbejdskapital, når de har brug for det mest. Hvis du laver dine lektier, er der ingen grund til, at du ikke bør have et stærkt factoringforhold, der er gensidigt gavnligt for både din virksomhed og faktoren.


Sam Thacker er en partner i Austin Texas baseret Business Finance Solutions.

Du kan kontakte Sam direkte på: [email protected]

eller følg ham på Twitter: SMBfinance

EKSTRA: Hvis du har spørgsmål til Sam vedrørende virksomhedens finansiering, kreditmarkedet og lignende spørgsmål, tak venligst send en e-mail. Dine spørgsmål registreres, og Sam svarer på de bedste i hans Spørg ekspert podcast show.


Video:


Da.HowToMintMoney.com
All Rights Reserved!
Genoptryk Af Materialer Er Mulig Med Henvisning Til Kilden - Hjemmeside: Da.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Da.HowToMintMoney.com