Fem Business Credit Risici Du kan målrette med bedste praksis

{h1}

Med konkurser stiger, er risikoen for at pådrage betydelige tab stigende.

I dagens forretningsmiljø er styring af risiko og forbedring af pengestrømmen mere udfordrende end nogensinde:

  • Med konkurser stiger, er risikoen for at pådrage betydelige tab stigende.
  • Mens økonomiske pres og forretningsmetoder forårsager, at virksomhederne betaler langsommere, er der større fokus på at øge pengestrømmen.
  • Kreditafdelinger bliver bedt om at gøre mere med mindre uden at påtage sig yderligere risiko.

Som svar på disse tendenser. mange kredit fagfolk bliver desværre mere reaktive i stedet for proaktive. Hvert kredit fagfolk bør være på udkig efter muligheder for at gennemføre dokumenterede bedste praksis gennem hele ordningen til kontanter. For at hjælpe dig på din rejse er her fem almindelige faldgruber, der nemt kan undgås ved at opgradere din praksis.

1. Undlader at anerkende potentielle svig
Svig koster virksomheder milliarder af dollars om året. Desværre ved mange kredit fagfolk ikke, hvad de skal se på. Men hvis du forstår, hvilke dataelementer der oftest korrelerer med bedrageri, kan du lettere fokusere dine undersøgelser og spare tid. Her er nogle situationer, der fortjener opmærksomhed:

  • En overejende ejer: Hvor mange gange har du stødt på en leder, der er villig til at levere alt, hvad du anmoder om?
  • Tvivlsomme år i erhvervslivet: Kunden siger, at de har været omkring 10 år, og du har aldrig hørt om dem.
  • Et stødende firmanavn: Global Financial Equipment Salget lyder godt, indtil din salgsrepræsentant informerer dig om, at det er tre fyre, der arbejder ud af en butik
  • Uventet robuste regnskaber: Nuværende forhold eller nettoværdi ligger godt over industriens median, og virksomheden er en opstart.
  • Atypiske handelsreferencer: Er virksomhederne i din branche? Er disse gyldige virksomheder?
  • Handelsreferencer alle fra en branche: Sørg for, at der findes en række referencer fra anerkendte virksomheder.
  • Virksomhedsledere involveret i andre mislykkede eller svigagtige virksomheder: Har du tjekket hovedpersonens "karakter"?

2. Undervurderer, hvor meget eksisterende kunder bidrager til dårlig gæld
Stop og spørg dig selv, hvilket kundesegment genererer den mest dårlige gæld: Nye kunder eller eksisterende kunder? De fleste kreditorer er ikke klar over, at ca. 80 procent af dårlig gæld er genereret fra eksisterende konti, hvor du har haft et forretningsforhold i længere tid end 12 måneder. Din oprindelige kreditvurdering kan ikke forventes at forudsige standardindstillinger senere.

At gøre sager værre, bevæger dagens information og ændrer sig hurtigere end nogensinde. Som et eksempel kan du for hver 1.000 kunder forvente, at 200 vil rapportere betydelige ændringer hvert år. For at holde trit, skal ændringer overvåges, hvis kun for at sikre et dårligt stykke kundedata ikke forstyrrer forretninger. Følgende liste viser de mest almindelige forretningsændringer i rækkefølge:

  • Retssager, sanktioner eller domme
  • Ændrede eller afbrudte telefonnumre
  • Ændringer i forretningsadresse
  • Ændringer i officerer / ejere
  • Nye virksomheder
  • Ændring i firmanavn
  • Konkurs ansøgninger

For kreditorer er der mange måder at holde sig oven på denne stadigt skiftende pool af kundedata. En anbefaling er at udnytte så mange kilder som muligt for at identificere potentielle risici. Alle i din virksomhed, fra administrerende direktør til kundeservice, bør opfordres til at formidle både positiv og negativ kundeinformation, uanset om de er trukket fra handelsblade eller direkte kundekontakter. Jo flere øjne og ører der overvåges for ændringer, jo mere proaktive kan du være med din kontobase. Potentielle røde flag for at søge efter omfatter følgende:

  • Talrige og væsentlige retssager, sanktioner og / eller domme
  • Meddelelser om forestående lukning af operationer
  • Langsom betaling til alle leverandører
  • Licenser eller virksomhedsregistreringer tilbagekaldt

At foretage kundebesøg hos dine salgsforbindelser er et andet glimrende værktøj. Dette er også en god metode til at bygge broer med salg, og en mulighed for at undervise salg hvad man skal kigge efter.

Hvis din virksomhed udnytter rapporter fra en forretningsinformation udbyder, skal du undersøge de overvågningsløsninger, der tilbydes. Disse overvågningsløsninger kan udnytte real-time data og indarbejde predictive scores for at bestemme, hvem de mest risikable konti er. På samme måde kan industrikoncerner også bidrage med væsentlig information.

Endelig er en god praksis at gennemføre regelmæssige anmeldelser af dine kunder. I det mindste bør der gennemføres en årlig gennemgang; Krediteksponeringen for en given konto bør dog være drivkraften bag, hvor ofte dette er afsluttet.

3. At blive fanget af vagt ved konkurser
De fleste kreditorer undlader at anerkende, at kundekonkurrencen kan forudsiges. Konkurs er en ødelæggende oplevelse, ikke kun for ejere og ansatte i konkursfirmaet, men også for de kreditansatte, der udvider åbne vilkår. Både konkurs og alvorlige langsomme betalinger kan identificeres ved brug af prædiktiv scoring. Selvfølgelig kan en virksomhedsfejl eller langsomme betalinger ske af en lang række årsager, men hvad du virkelig skal vide, er, hvordan man kan forudsige et flertal af konkursansøgninger.

Statistisk set kan gyldige prædiktive scorer hjælpe dig med at afdække risikoen i din portefølje. Scoring bruges i vid udstrækning på forbrugermarkedet, og mange kreditkonsulenter i det kommercielle segment bør udnytte deres identifikation af deres højere risikokonti mere tydeligt. Du skal først gøre dig bekendt med egenskaberne ved de tilgængelige scoringer. Mange kreditkyndige er fortrolige med D & Bs Paydex-score, som er historiske betalingsdata, der primært anvendes til at gætte fremtidige betalingsmønstre. Men vidste du, at en 17-point eller større dråbe i en kundes Paydex er meget forudsigelig for, at kontoen slutter konkurs inden for de næste 18 måneder? På baggrund af disse oplysninger er fremtidsspecifikke scoringer nu designet til at forudse både potentialet for økonomisk stress og alvorlig betalingsfejl. Disse statistisk gyldige prædiktive scorer inkorporerer flere datasæt og kan være endnu mere prædiktive, når det kommer til konkurs.

Ved at anvende prædiktive scoringer vil du tydeligt identificere dine lavere og højrisikokonti ved at segmentere din kundefordringsportefølje og gøre det meget nemmere at koncentrere dig om begrænsede ressourcer bedre. Ved at rangordne kunder med en kredit score, vil du lettere kunne identificere og prioritere de konti, der kræver mere eller mindre aggressive indsamlingsteknikker, kalibrere kreditgrænser, justere dine mest erfarne associerede virksomheder med de højeste risikokonti, ændre kontraktbetingelser om nødvendigt eller endda afslutte et forhold, hvor det er relevant

Med de effektivitetsgevinster, der vil blive realiseret, kan du derefter bruge mere tid med marginale konti. Hvis du har mere tid, kan du rent faktisk læse noterne til dine konti i konti, som kan indeholde kritiske oplysninger, som statistiske prædiktive indikatorer ikke optager. Ved hjælp af scorings- og porteføljeanalyseteknikker kan kreditansatte sikre en mere konsekvent og systematisk tilgang til debitorstyring.

4. bruger for meget tid og penge på kreditvurderinger
En anden almindelig faldgrube skyldes, at du kan spare din virksomheds penge ved at udføre manuelle, arbejdskrævende kreditapplikationsanmeldelser i et forsøg på at undgå tab på tab af tab. Hertil kommer, at der er mange datakilder til rådighed, hvoraf mange ikke er konsekvent pålidelige eller rettidige, plus behovet for en hurtig beslutning, og du har en opskrift på dårlige beslutninger.

Manuelle kreditbeslutninger er ikke kun dyre, når man beregner både de direkte og indirekte omkostninger (det tager $ 75 og tre dage at fuldstændigt behandle den typiske kreditapplikation), de kan også være meget endimensionale. Afhængigt af hvor meget tid der er afsat til kreditundersøgelsen, kan du kun se, hvad ansøgeren vil have dig til at se, hvilket gør det lettere for bedrageriske virksomheder at sætte deres fod i din dør. Desværre jo mere tid du bruger til at opbygge et omfattende billede af den nye kunde, desto større er prisen. Således har du brug for flere datakilder, som du har forverificeret som i stand til hurtigt at levere præcise oplysninger.

Virksomhedsinformationsleverandører indsamler data fra flere kilder, så verificerer og konsoliderer dataene for at give en one-stop-butik for at få en flerdimensionel visning af den pågældende forretning. Mange virksomhedsinformation udbydere tilføjer scoring for at gøre oplysningerne øjeblikkeligt handlebare. Målet er at udvikle en evalueringsmatrix baseret på de indsamlede oplysninger, så kunder med lavere risiko flyder let gennem systemet, mens de blokkerer marginale og højrisikokonti. Derefter kan du bruge din erfaring og ekspertise på de tvivlsomme konti.

5. Undlader at tage fuld fordel af teknologi
En veldokumenteret bedste praksis involverer automatisering af automatisering, ofte kombineret med scoring, for at forbedre kontantstrømmen gennem hurtigere responstid og mere konsekvente beslutninger. Automatisering giver dig også mulighed for bedre at opdele din portefølje, hvilket gør det lettere at se risikomønstre samt at styre din franchise ved hjælp af kriterier fra det 21. århundrede. Igen er det fælles tema at proaktivt identificere de konti, der har brug for din opmærksomhed og brug automatisering til at håndtere gentagne opgaver.

Desværre tager mange kredit fagfolk ikke fuldt ud ud af teknologien. Kredit fagfolk skal skabe større system effektivitet for at kompensere for virksomhedernes omkostningsbesparende mål. Det kræver at omfatte teknologi i en eller anden form.

Sidestartige fælles faldgruber giver en ramme for at blive mere effektiv og øge pengestrømmen. Når du har genkendt en mulighed, skal du samle de nødvendige ressourcer for at gennemføre en løsning. Indtil du tager skridt til at blive mere effektive, vil du i virkeligheden vride væk på dine begrænsede ressourcer. Så spørg dig selv, hvad er en ting, jeg kan implementere i dag for at reducere risikoen, øge kontantstrømmen og frigøre min tid?


Indhold leveret af D & B, den førende udbyder af forretningsinformation til kredit-, marketing- og købsbeslutninger over hele verden.

I dagens forretningsmiljø er styring af risiko og forbedring af pengestrømmen mere udfordrende end nogensinde:

  • Med konkurser stiger, er risikoen for at pådrage betydelige tab stigende.
  • Mens økonomiske pres og forretningsmetoder forårsager, at virksomhederne betaler langsommere, er der større fokus på at øge pengestrømmen.
  • Kreditafdelinger bliver bedt om at gøre mere med mindre uden at påtage sig yderligere risiko.

Som svar på disse tendenser. mange kredit fagfolk bliver desværre mere reaktive i stedet for proaktive. Hvert kredit fagfolk bør være på udkig efter muligheder for at gennemføre dokumenterede bedste praksis gennem hele ordningen til kontanter. For at hjælpe dig på din rejse er her fem almindelige faldgruber, der nemt kan undgås ved at opgradere din praksis.

1. Undlader at anerkende potentielle svig
Svig koster virksomheder milliarder af dollars om året. Desværre ved mange kredit fagfolk ikke, hvad de skal se på. Men hvis du forstår, hvilke dataelementer der oftest korrelerer med bedrageri, kan du lettere fokusere dine undersøgelser og spare tid. Her er nogle situationer, der fortjener opmærksomhed:

  • En overejende ejer: Hvor mange gange har du stødt på en leder, der er villig til at levere alt, hvad du anmoder om?
  • Tvivlsomme år i erhvervslivet: Kunden siger, at de har været omkring 10 år, og du har aldrig hørt om dem.
  • Et stødende firmanavn: Global Financial Equipment Salget lyder godt, indtil din salgsrepræsentant informerer dig om, at det er tre fyre, der arbejder ud af en butik
  • Uventet robuste regnskaber: Nuværende forhold eller nettoværdi ligger godt over industriens median, og virksomheden er en opstart.
  • Atypiske handelsreferencer: Er virksomhederne i din branche? Er disse gyldige virksomheder?
  • Handelsreferencer alle fra en branche: Sørg for, at der findes en række referencer fra anerkendte virksomheder.
  • Virksomhedsledere involveret i andre mislykkede eller svigagtige virksomheder: Har du tjekket hovedpersonens "karakter"?

2. Undervurderer, hvor meget eksisterende kunder bidrager til dårlig gæld
Stop og spørg dig selv, hvilket kundesegment genererer den mest dårlige gæld: Nye kunder eller eksisterende kunder? De fleste kreditorer er ikke klar over, at ca. 80 procent af dårlig gæld er genereret fra eksisterende konti, hvor du har haft et forretningsforhold i længere tid end 12 måneder. Din oprindelige kreditvurdering kan ikke forventes at forudsige standardindstillinger senere.

At gøre sager værre, bevæger dagens information og ændrer sig hurtigere end nogensinde. Som et eksempel kan du for hver 1.000 kunder forvente, at 200 vil rapportere betydelige ændringer hvert år. For at holde trit, skal ændringer overvåges, hvis kun for at sikre et dårligt stykke kundedata ikke forstyrrer forretninger. Følgende liste viser de mest almindelige forretningsændringer i rækkefølge:

  • Retssager, sanktioner eller domme
  • Ændrede eller afbrudte telefonnumre
  • Ændringer i forretningsadresse
  • Ændringer i officerer / ejere
  • Nye virksomheder
  • Ændring i firmanavn
  • Konkurs ansøgninger

For kreditorer er der mange måder at holde sig oven på denne stadigt skiftende pool af kundedata. En anbefaling er at udnytte så mange kilder som muligt for at identificere potentielle risici. Alle i din virksomhed, fra administrerende direktør til kundeservice, bør opfordres til at formidle både positiv og negativ kundeinformation, uanset om de er trukket fra handelsblade eller direkte kundekontakter. Jo flere øjne og ører der overvåges for ændringer, jo mere proaktive kan du være med din kontobase. Potentielle røde flag for at søge efter omfatter følgende:

  • Talrige og væsentlige retssager, sanktioner og / eller domme
  • Meddelelser om forestående lukning af operationer
  • Langsom betaling til alle leverandører
  • Licenser eller virksomhedsregistreringer tilbagekaldt

At foretage kundebesøg hos dine salgsforbindelser er et andet glimrende værktøj. Dette er også en god metode til at bygge broer med salg, og en mulighed for at undervise salg hvad man skal kigge efter.

Hvis din virksomhed udnytter rapporter fra en forretningsinformation udbyder, skal du undersøge de overvågningsløsninger, der tilbydes. Disse overvågningsløsninger kan udnytte real-time data og indarbejde predictive scores for at bestemme, hvem de mest risikable konti er. På samme måde kan industrikoncerner også bidrage med væsentlig information.

Endelig er en god praksis at gennemføre regelmæssige anmeldelser af dine kunder. I det mindste bør der gennemføres en årlig gennemgang; Krediteksponeringen for en given konto bør dog være drivkraften bag, hvor ofte dette er afsluttet.

3. At blive fanget af vagt ved konkurser
De fleste kreditorer undlader at anerkende, at kundekonkurrencen kan forudsiges. Konkurs er en ødelæggende oplevelse, ikke kun for ejere og ansatte i konkursfirmaet, men også for de kreditansatte, der udvider åbne vilkår. Både konkurs og alvorlige langsomme betalinger kan identificeres ved brug af prædiktiv scoring. Selvfølgelig kan en virksomhedsfejl eller langsomme betalinger ske af en lang række årsager, men hvad du virkelig skal vide, er, hvordan man kan forudsige et flertal af konkursansøgninger.

Statistisk set kan gyldige prædiktive scorer hjælpe dig med at afdække risikoen i din portefølje. Scoring bruges i vid udstrækning på forbrugermarkedet, og mange kreditkonsulenter i det kommercielle segment bør udnytte deres identifikation af deres højere risikokonti mere tydeligt. Du skal først gøre dig bekendt med egenskaberne ved de tilgængelige scoringer. Mange kreditkyndige er fortrolige med D & Bs Paydex-score, som er historiske betalingsdata, der primært anvendes til at gætte fremtidige betalingsmønstre. Men vidste du, at en 17-point eller større dråbe i en kundes Paydex er meget forudsigelig for, at kontoen slutter konkurs inden for de næste 18 måneder? På baggrund af disse oplysninger er fremtidsspecifikke scoringer nu designet til at forudse både potentialet for økonomisk stress og alvorlig betalingsfejl. Disse statistisk gyldige prædiktive scorer inkorporerer flere datasæt og kan være endnu mere prædiktive, når det kommer til konkurs.

Ved at anvende prædiktive scoringer vil du tydeligt identificere dine lavere og højrisikokonti ved at segmentere din kundefordringsportefølje og gøre det meget nemmere at koncentrere dig om begrænsede ressourcer bedre. Ved at rangordne kunder med en kredit score, vil du lettere kunne identificere og prioritere de konti, der kræver mere eller mindre aggressive indsamlingsteknikker, kalibrere kreditgrænser, justere dine mest erfarne associerede virksomheder med de højeste risikokonti, ændre kontraktbetingelser om nødvendigt eller endda afslutte et forhold, hvor det er relevant

Med de effektivitetsgevinster, der vil blive realiseret, kan du derefter bruge mere tid med marginale konti. Hvis du har mere tid, kan du rent faktisk læse noterne til dine konti i konti, som kan indeholde kritiske oplysninger, som statistiske prædiktive indikatorer ikke optager. Ved hjælp af scorings- og porteføljeanalyseteknikker kan kreditansatte sikre en mere konsekvent og systematisk tilgang til debitorstyring.

4. bruger for meget tid og penge på kreditvurderinger
En anden almindelig faldgrube skyldes, at du kan spare din virksomheds penge ved at udføre manuelle, arbejdskrævende kreditapplikationsanmeldelser i et forsøg på at undgå tab på tab af tab. Hertil kommer, at der er mange datakilder til rådighed, hvoraf mange ikke er konsekvent pålidelige eller rettidige, plus behovet for en hurtig beslutning, og du har en opskrift på dårlige beslutninger.

Manuelle kreditbeslutninger er ikke kun dyre, når man beregner både de direkte og indirekte omkostninger (det tager $ 75 og tre dage at fuldstændigt behandle den typiske kreditapplikation), de kan også være meget endimensionale. Afhængigt af hvor meget tid der er afsat til kreditundersøgelsen, kan du kun se, hvad ansøgeren vil have dig til at se, hvilket gør det lettere for bedrageriske virksomheder at sætte deres fod i din dør. Desværre jo mere tid du bruger til at opbygge et omfattende billede af den nye kunde, desto større er prisen. Således har du brug for flere datakilder, som du har forverificeret som i stand til hurtigt at levere præcise oplysninger.

Virksomhedsinformationsleverandører indsamler data fra flere kilder, så verificerer og konsoliderer dataene for at give en one-stop-butik for at få en flerdimensionel visning af den pågældende forretning. Mange virksomhedsinformation udbydere tilføjer scoring for at gøre oplysningerne øjeblikkeligt handlebare.Målet er at udvikle en evalueringsmatrix baseret på de indsamlede oplysninger, så kunder med lavere risiko flyder let gennem systemet, mens de blokkerer marginale og højrisikokonti. Derefter kan du bruge din erfaring og ekspertise på de tvivlsomme konti.

5. Undlader at tage fuld fordel af teknologi
En veldokumenteret bedste praksis involverer automatisering af automatisering, ofte kombineret med scoring, for at forbedre kontantstrømmen gennem hurtigere responstid og mere konsekvente beslutninger. Automatisering giver dig også mulighed for bedre at opdele din portefølje, hvilket gør det lettere at se risikomønstre samt at styre din franchise ved hjælp af kriterier fra det 21. århundrede. Igen er det fælles tema at proaktivt identificere de konti, der har brug for din opmærksomhed og brug automatisering til at håndtere gentagne opgaver.

Desværre tager mange kredit fagfolk ikke fuldt ud ud af teknologien. Kredit fagfolk skal skabe større system effektivitet for at kompensere for virksomhedernes omkostningsbesparende mål. Det kræver at omfatte teknologi i en eller anden form.

Sidestartige fælles faldgruber giver en ramme for at blive mere effektiv og øge pengestrømmen. Når du har genkendt en mulighed, skal du samle de nødvendige ressourcer for at gennemføre en løsning. Indtil du tager skridt til at blive mere effektive, vil du i virkeligheden vride væk på dine begrænsede ressourcer. Så spørg dig selv, hvad er en ting, jeg kan implementere i dag for at reducere risikoen, øge kontantstrømmen og frigøre min tid?


Indhold leveret af D & B, den førende udbyder af forretningsinformation til kredit-, marketing- og købsbeslutninger over hele verden.


Video:


Da.HowToMintMoney.com
All Rights Reserved!
Genoptryk Af Materialer Er Mulig Med Henvisning Til Kilden - Hjemmeside: Da.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Da.HowToMintMoney.com