Nye betalingskort gebyrer: Dårlig for forbrugerne - God til små virksomheder

{h1}

Bank of america-kunder er rasende med et nyt månedligt betalingskort gebyr, men ændringen kan rent faktisk være til gavn for mange små firmaers bundlinier.

Bank of America er blevet den seneste store amerikanske bank for at begynde at opkræve sine kunder et nyt månedligt betalingskort gebyr. Gebyrerne har udløst en storm af protester blandt kunderne, men det nye arrangement kan faktisk arbejde til fordel for mange små virksomheder.

Gebyret, der beløber sig til 5 dollar pr. Måned, er et af BoAs forsøg på at kompensere for tabte indtægter på grund af offentlige restriktioner på loftet, som bankerne kan debitere detailhandlere for betalingskorttransaktioner. De nye regler, som træder i kraft i morgen, vil dække debit-kort transaktionsgebyrer på omkring 24 cent, ned fra et tidligere gennemsnit på 44 cent per transaktion.

Det vil betyde et tab på 6,6 milliarder dollar i årlige indtægter for bankerne - og 6,6 milliarder dollar i omsætning i detailhandlernes lommer.

Den nye regs er en del af Dodd-Frank Financial Surveul Law, kendt som Durbin-ændringen. En anden del af de lovbestemte overtrækningsgebyrer startende i juli 2010, hvilket kostede banker 5,6 mia. Dollars i årlig omsætning.

Det er svært at opbygge en masse sympati for bankerne, givet deres track records. Og det er ikke som om de ikke er fast besluttede på at dække tabene ved at hæve indtægter fra andre kilder.

BoA er ikke alene i at gennemføre månedlige debetkortgebyrer, selvom gebyrerne er blandt de højeste. Wells Fargo og J.P. Morgan har hver især testet et gebyr på 3 USD pr. Måned i forskellige regioner, og SunTrust Banks vil også sælge nye kunder med et månedligt gebyr på $ 5 og udvide gebyret til sine eksisterende kunder fra november.

Alle de nye gebyrer gælder kun for betalingskortkøb, ikke ATM-transaktioner.

Virksomheder vil straks se en nedgang fra transaktionsafgiften, men det er også sandsynligt, at de som forbrugere vil se nye gebyrer og afgifter, der dukker op andre steder. For nu ser det imidlertid ud til, at forbrugerne optager det meste af slakken. Gebyrer for brug af pengeautomater, der ikke er netto, er steget støt, kunderne bliver opkrævet for papiropgørelser, debit-card-belønningsprogrammer bliver dumpet, og online bankgebyrer forventes at stige - og nogle banker selv opkræver gebyr for personlige transaktioner.

Hej, husk da bankerne betalte os for at holde vores penge i deres hvælvinger?

BoA har oplevet en kraftig negativ reaktion på dagens meddelelse, da kunderne hævdes med debetkortafgifter. Bankerne generelt ser meget tilbage fra deres kunder, da debetkort og online banking er blevet så populære de seneste år.

Virksomheder bør passe på nogle få ting, da forbrugerne tilpasser sig disse nye gebyrer.

For det første er der den kortsigtede Durbin-ændring ifald. Bankerne skifter klart deres indtægtsstrøm fra købmænd til forbrugere, så du kan forvente at se højere margener på de produkter og tjenester, du sælger. Det er den gode nyhed.

For det andet, de neutrale nyheder: Dine kunder kan gøre flere penge transaktioner. Hvis pengeautomater er en måde at omgå de månedlige gebyr gebyrer, kan kloge forbrugere konstatere, at at transportere penge rundt er en billigere mulighed for dem end at hoste de månedlige gebyrer. Det er ikke godt eller dårligt for virksomheder, selvom du måske skal sørge for at du er klar til at håndtere flere penge med mere forandring og mere sikkerhed.

For det tredje, de dårlige nyheder, i det mindste potentielt: Forbrugere kan skifte tilbage til kreditkort uden gebyr for deres køb. Dette vil betyde højere transaktionsgebyrer for handlende og (i større målestok) kan ende med at øge personlig gældsbelastning for forbrugerne - noget debitkortbrug skulle forhindre.

Bankerne vil tydeligvis elske at se kreditkort brug, og de kan begynde at blive mere aggressive i markedsføringen af ​​deres "gratis" kreditkort.

For nu er den sikre ting de anslåede 6,6 mia. USD, der vil lande i handlende konti i løbet af det næste år. Tænk på det som en tidlig Halloween behandler fra bankerne. Men vær klar til flere tricks ned ad vejen.


Nye betalingskort gebyrer: Dårlig for forbrugerne - God til små virksomheder: virksomheder

Brian Proffitt er en veteranteknologi journalist, analytiker og forfatter med erfaring i en række teknologier, herunder sky, virtualisering og forbrugerenheder. En deltid adjungeret instruktør på Mendoza College of Business ved University of Notre Dame, han kan følges på Twitter @TheTechScribe og Google+ på + Brian Proffitt.

Bank of America er blevet den seneste store amerikanske bank for at begynde at opkræve sine kunder et nyt månedligt betalingskort gebyr. Gebyrerne har udløst en storm af protester blandt kunderne, men det nye arrangement kan faktisk arbejde til fordel for mange små virksomheder.

Gebyret, der beløber sig til 5 dollar pr. Måned, er et af BoAs forsøg på at kompensere for tabte indtægter på grund af offentlige restriktioner på loftet, som bankerne kan debitere detailhandlere for betalingskorttransaktioner. De nye regler, som træder i kraft i morgen, vil dække debit-kort transaktionsgebyrer på omkring 24 cent, ned fra et tidligere gennemsnit på 44 cent per transaktion.

Det vil betyde et tab på 6,6 milliarder dollar i årlige indtægter for bankerne - og 6,6 milliarder dollar i omsætning i detailhandlernes lommer.

Den nye regs er en del af Dodd-Frank Financial Surveul Law, kendt som Durbin-ændringen. En anden del af de lovbestemte overtrækningsgebyrer startende i juli 2010, hvilket kostede banker 5,6 mia. Dollars i årlig omsætning.

Det er svært at opbygge en masse sympati for bankerne, givet deres track records. Og det er ikke som om de ikke er fast besluttede på at dække tabene ved at hæve indtægter fra andre kilder.

BoA er ikke alene i at gennemføre månedlige debetkortgebyrer, selvom gebyrerne er blandt de højeste. Wells Fargo og J.P. Morgan har hver især testet et gebyr på 3 USD pr. Måned i forskellige regioner, og SunTrust Banks vil også sælge nye kunder med et månedligt gebyr på $ 5 og udvide gebyret til sine eksisterende kunder fra november.

Alle de nye gebyrer gælder kun for betalingskortkøb, ikke ATM-transaktioner.

Virksomheder vil straks se en nedgang fra transaktionsafgiften, men det er også sandsynligt, at de som forbrugere vil se nye gebyrer og afgifter, der dukker op andre steder. For nu ser det imidlertid ud til, at forbrugerne optager det meste af slakken. Gebyrer for brug af pengeautomater, der ikke er netto, er steget støt, kunderne bliver opkrævet for papiropgørelser, debit-card-belønningsprogrammer bliver dumpet, og online bankgebyrer forventes at stige - og nogle banker selv opkræver gebyr for personlige transaktioner.

Hej, husk da bankerne betalte os for at holde vores penge i deres hvælvinger?

BoA har oplevet en kraftig negativ reaktion på dagens meddelelse, da kunderne hævdes med debetkortafgifter. Bankerne generelt ser meget tilbage fra deres kunder, da debetkort og online banking er blevet så populære de seneste år.

Virksomheder bør passe på nogle få ting, da forbrugerne tilpasser sig disse nye gebyrer.

For det første er der den kortsigtede Durbin-ændring ifald. Bankerne skifter klart deres indtægtsstrøm fra købmænd til forbrugere, så du kan forvente at se højere margener på de produkter og tjenester, du sælger. Det er den gode nyhed.

For det andet, de neutrale nyheder: Dine kunder kan gøre flere penge transaktioner. Hvis pengeautomater er en måde at omgå de månedlige gebyr gebyrer, kan kloge forbrugere konstatere, at at transportere penge rundt er en billigere mulighed for dem end at hoste de månedlige gebyrer. Det er ikke godt eller dårligt for virksomheder, selvom du måske skal sørge for at du er klar til at håndtere flere penge med mere forandring og mere sikkerhed.

For det tredje, de dårlige nyheder, i det mindste potentielt: Forbrugere kan skifte tilbage til kreditkort uden gebyr for deres køb. Dette vil betyde højere transaktionsgebyrer for handlende og (i større målestok) kan ende med at øge personlig gældsbelastning for forbrugerne - noget debitkortbrug skulle forhindre.

Bankerne vil tydeligvis elske at se kreditkort brug, og de kan begynde at blive mere aggressive i markedsføringen af ​​deres "gratis" kreditkort.

For nu er den sikre ting de anslåede 6,6 mia. USD, der vil lande i handlende konti i løbet af det næste år. Tænk på det som en tidlig Halloween behandler fra bankerne. Men vær klar til flere tricks ned ad vejen.


Nye betalingskort gebyrer: Dårlig for forbrugerne - God til små virksomheder: forbrugerne

Brian Proffitt er en veteranteknologi journalist, analytiker og forfatter med erfaring i en række teknologier, herunder sky, virtualisering og forbrugerenheder. En deltid adjungeret instruktør på Mendoza College of Business ved University of Notre Dame, han kan følges på Twitter @TheTechScribe og Google+ på + Brian Proffitt.

Bank of America er blevet den seneste store amerikanske bank for at begynde at opkræve sine kunder et nyt månedligt betalingskort gebyr. Gebyrerne har udløst en storm af protester blandt kunderne, men det nye arrangement kan faktisk arbejde til fordel for mange små virksomheder.

Gebyret, der beløber sig til 5 dollar pr. Måned, er et af BoAs forsøg på at kompensere for tabte indtægter på grund af offentlige restriktioner på loftet, som bankerne kan debitere detailhandlere for betalingskorttransaktioner. De nye regler, som træder i kraft i morgen, vil dække debit-kort transaktionsgebyrer på omkring 24 cent, ned fra et tidligere gennemsnit på 44 cent per transaktion.

Det vil betyde et tab på 6,6 milliarder dollar i årlige indtægter for bankerne - og 6,6 milliarder dollar i omsætning i detailhandlernes lommer.

Den nye regs er en del af Dodd-Frank Financial Surveul Law, kendt som Durbin-ændringen. En anden del af de lovbestemte overtrækningsgebyrer startende i juli 2010, hvilket kostede banker 5,6 mia. Dollars i årlig omsætning.

Det er svært at opbygge en masse sympati for bankerne, givet deres track records. Og det er ikke som om de ikke er fast besluttede på at dække tabene ved at hæve indtægter fra andre kilder.

BoA er ikke alene i at gennemføre månedlige debetkortgebyrer, selvom gebyrerne er blandt de højeste. Wells Fargo og J.P. Morgan har hver især testet et gebyr på 3 USD pr. Måned i forskellige regioner, og SunTrust Banks vil også sælge nye kunder med et månedligt gebyr på $ 5 og udvide gebyret til sine eksisterende kunder fra november.

Alle de nye gebyrer gælder kun for betalingskortkøb, ikke ATM-transaktioner.

Virksomheder vil straks se en nedgang fra transaktionsafgiften, men det er også sandsynligt, at de som forbrugere vil se nye gebyrer og afgifter, der dukker op andre steder. For nu ser det imidlertid ud til, at forbrugerne optager det meste af slakken. Gebyrer for brug af pengeautomater, der ikke er netto, er steget støt, kunderne bliver opkrævet for papiropgørelser, debit-card-belønningsprogrammer bliver dumpet, og online bankgebyrer forventes at stige - og nogle banker selv opkræver gebyr for personlige transaktioner.

Hej, husk da bankerne betalte os for at holde vores penge i deres hvælvinger?

BoA har oplevet en kraftig negativ reaktion på dagens meddelelse, da kunderne hævdes med debetkortafgifter. Bankerne generelt ser meget tilbage fra deres kunder, da debetkort og online banking er blevet så populære de seneste år.

Virksomheder bør passe på nogle få ting, da forbrugerne tilpasser sig disse nye gebyrer.

For det første er der den kortsigtede Durbin-ændring ifald. Bankerne skifter klart deres indtægtsstrøm fra købmænd til forbrugere, så du kan forvente at se højere margener på de produkter og tjenester, du sælger. Det er den gode nyhed.

For det andet, de neutrale nyheder: Dine kunder kan gøre flere penge transaktioner. Hvis pengeautomater er en måde at omgå de månedlige gebyr gebyrer, kan kloge forbrugere konstatere, at at transportere penge rundt er en billigere mulighed for dem end at hoste de månedlige gebyrer. Det er ikke godt eller dårligt for virksomheder, selvom du måske skal sørge for at du er klar til at håndtere flere penge med mere forandring og mere sikkerhed.

For det tredje, de dårlige nyheder, i det mindste potentielt: Forbrugere kan skifte tilbage til kreditkort uden gebyr for deres køb. Dette vil betyde højere transaktionsgebyrer for handlende og (i større målestok) kan ende med at øge personlig gældsbelastning for forbrugerne - noget debitkortbrug skulle forhindre.

Bankerne vil tydeligvis elske at se kreditkort brug, og de kan begynde at blive mere aggressive i markedsføringen af ​​deres "gratis" kreditkort.

For nu er den sikre ting de anslåede 6,6 mia. USD, der vil lande i handlende konti i løbet af det næste år. Tænk på det som en tidlig Halloween behandler fra bankerne. Men vær klar til flere tricks ned ad vejen.


Nye betalingskort gebyrer: Dårlig for forbrugerne - God til små virksomheder: betalingskort

Brian Proffitt er en veteranteknologi journalist, analytiker og forfatter med erfaring i en række teknologier, herunder sky, virtualisering og forbrugerenheder. En deltid adjungeret instruktør på Mendoza College of Business ved University of Notre Dame, han kan følges på Twitter @TheTechScribe og Google+ på + Brian Proffitt.


Video: Suspense: Murder Aboard the Alphabet / Double Ugly / Argyle Album


Da.HowToMintMoney.com
All Rights Reserved!
Genoptryk Af Materialer Er Mulig Med Henvisning Til Kilden - Hjemmeside: Da.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Da.HowToMintMoney.com