Plukker en bank til dine forbrugere og forretningsbehov

{h1}

At finde den rigtige bank til dine forbrugere og forretningsbehov kan være en tidskrævende og involveret proces. Desværre er det ikke så nemt at hente en telefonbog og kigge på de gule sider. Her er et par tips, der kan gøre processen nemmere.

Senest har der været en masse bankbashing. Store banker har med rette taget den skat af skatteyderne vrede over store bonusser, forfærdelig kundeservice, manglende lån til små virksomheder og tar TARP-penge og ikke giver noget tilbage til skatteyderne (undtagen overskud) for det.

Jeg vil gerne lave et par bemærkninger om, hvordan jeg som en tidligere bankmand (nu lånemægler) ser forskellige banker.

Offentliggørelse - Jeg banker personligt hos Bank of America. Jeg hader den behandling, de giver mig som forbruger. De er meget ufleksible, og deres lokale filialpersonale har meget lidt autoritet til at opfylde usædvanlige behov. Jeg er imidlertid villig til at klare den behandling, jeg modtager fra dem, fordi 1) jeg betaler intet for min kontrolkonti 2) De har pengeautomater på næsten hvert hjørne, deres integration med min Quicken er sømløs og nem, og 3) Nej mater hvor i verden jeg er, jeg kan få adgang til min konto.

Efter at have offentliggjort mine personlige grunde til, at jeg bruger Bank of America, vil jeg tage emotioner ud af ligningen og forklare, hvorfor jeg mener, at der er behov for et "tre niveau" banksystem i Amerika.

Jeg ser behovet for mega banker som Bank of America, Chase og de 25-30 største banker i USA. Jeg ser behovet for regionale banker, der har mellem 1 mia. Dollar og ca. 75 mia. Dollars i aktiver, og endelig ser jeg behovet for fællesskabsbanker, som jeg definerer som at have mindre end 1 milliard dollar i aktiver.

Mega Banks - De største banker i landet rettes målrettet mod to typer af kunder. De ønsker at banke meget store erhvervskunder, der kan have komplekse strukturer, multinationale tilstedeværelse og store lånbehov. De kan også lide at lave millioner af personlige lån til forbrugerne i form af kreditkort, bil- og bådlån, boliglån og andre personlige lån.

Næsten alle megabanker er ikke rigtig oprettet for at lave lån til små virksomheder. Når det kommer til små virksomheder udlån, deres appetit er at gøre lån til små virksomheder er baseret på kredit scoring. Et lån på $ 50.000 eller $ 100.000 ville være et stort lille lån til næsten alle megabankerne. Udlån til små virksomheder er simpelthen ikke deres fokus eller strategi. Blandt mega banker er den eneste, der står ud for at låne betydelige beløb til små virksomheder, Wells Fargo. De var den største småfirma i USA sidste år, og efter min mening har de gjort et godt stykke arbejde som en mega bank, der arbejder med små virksomheder.

Regionale banker - Disse banker er store og dækker typisk (men ikke altid) flere stater. I min definition er regionale banker mindre end megabanker, men har aktiver over 1 milliard dollar. Der er en række regionale banker på markedet. Hvad angår forretninger, har de tendens til at betjene større mellemstore virksomheder, gøre større erhvervsejendomslån. Mange har aktivbaserede udlånsafdelinger. Nogle har store kreditkortporteføljer, og nogle fokuserer opmærksom på forbrugerne.

Fordi hver af de forskellige regionale banker i landet har forskellige personligheder, er det svært at male dem alle i samme lys. Nogle er meget små forretningsvenlige, mens andre ikke er. Med hensyn til risiko for fiasko er der for tiden en større procentdel af de regionale banker, der kan mislykkes i 2010, da enten megabanker og fællesskabsbanker. Det skyldes deres eksponering for kreditkortporteføljer og store kommercielle ejendomsporteføljer. Der er dog mange stærke regionale banker, så hvis du er en forretningsbank med en regionalbank, skal du bede dem om en kopi af deres Erklæring om betingelser og se, hvilken form for økonomisk form de er i. Hvis de har mindre end 7-8 % tier 1 kapital, de er ikke en af ​​de stærkeste regionale banker. Hvis deres overbevisning viser store lånetab reserver, vil de sandsynligvis være mere fokuserede på at bekymre sig om at beskytte deres lån og derefter lave nye.

Fællesskabsbanker - Der er ca. 7.000 fællesskabsbanker i USA. Hver enkelt har sin egen unikke personlighed. Nogle fællesskabsbanker er chartret af den føderale regering, mens andre er chartret af statens bankregulatorer. Fællesskabets banker kan være så små som $ 5 millioner i aktiver til så store som 1 milliarder dollar. Nogle er forretningsvenlige, og andre gør ikke mange forretningslån overhovedet. Nogle fællesskabsbanker fokuserer mest på deres opmærksomhed på små og mellemstore virksomheder.

Fordi næsten alle fællesskabsbanker har korrespondentbankrelationer med deres større brødre, kan de tilbyde næsten enhver form for banktransaktion, du kan forestille dig. De samfundsbanker, der er forretningsvenlige, har oftest kvalificerede kommercielle lånemyndigheder, som har stor indflydelse på resultatet af din låneanmodning. I løbet af lavkonjunkturen og bankkrisen i 1988-1992 var der omkring 1.500 fællesskabsbanker, der mislykkedes. I dag er situationen helt anderledes. Selvom der er få fællesskabsbanker, der har problemer, er de fleste ret sunde og involverede sig ikke i højrisikoudlån som megabankerne, og nogle af de regionale banker gjorde det.

I løbet af de sidste ti år flyttede mange virksomheder væk fra fællesskabsbanker til megabankerne og regionale banker, fordi de troede (forkert efter min mening), at større var bedre. Nu ser vi pendulet vende tilbage med forbrugere og erhvervskunder, der flytter tilbage til fællesskabsbankerne. Jeg har for nylig set følgende annonce fra en fællesskabsbank understreger, at de var "små nok til at tjene dig." Det er klogt og sandt.


Photobucket

Fællesskabsbanker, der udfører erhvervslån, har en tendens til at forstå behovene hos småbedriftsejere bedre end deres større brødre. Da hver enkelt fællesskabsbank er unik, er der ingen måde at karakterisere dem som en gruppe. Virksomhedsejere bør spørge deres jævnaldrende, hvor de banker og henvender henvisninger som du ville, hvis du skulle finde en ny læge. Gør den samme gennemgang af bankens erklæring. Bed bankmand om at forklare deres erklæringer over for dig og få dem til at forklare i detaljer, hvorfor de er en god bank til at handle med.

Uanset om du vælger en mega bank, en regional bank eller en fællesskabsbank, skal du finde en låneansvarlig i den bank, du ønsker at drive forretning med, hvis du søger et erhvervslån. Lær dem at kende. Forholdet vedrører bankindustrien. Sørg for at du har det godt med dem og deres evne til at være en advokat for dig i låneprocessen. 80/20-reglen gælder. Kun 20% af lånemyndighederne er "gå gettere" og vil tage sig tid til at forstå dine forretningsbehov godt nok til at hjælpe dig.

Sam Thacker er en partner i Austin Texas-baserede Business Finance Solutions.

Du kan kontakte Sam direkte på: [email protected]

eller følg ham på Twitter: SMBfinance

EKSTRA: Hvis du har spørgsmål til Sam vedrørende virksomhedens finansiering, kreditmarkedet og lignende spørgsmål, tak venligst send en e-mail. Dine spørgsmål registreres, og Sam svarer på de bedste i hans Spørg ekspert podcast show.

Senest har der været en masse bankbashing. Store banker har med rette taget den skat af skatteyderne vrede over store bonusser, forfærdelig kundeservice, manglende lån til små virksomheder og tar TARP-penge og ikke giver noget tilbage til skatteyderne (undtagen overskud) for det.

Jeg vil gerne lave et par bemærkninger om, hvordan jeg som en tidligere bankmand (nu lånemægler) ser forskellige banker.

Offentliggørelse - Jeg banker personligt hos Bank of Amerika . Jeg hader den behandling, de giver mig som forbruger. De er meget ufleksible, og deres lokale filialpersonale har meget lidt autoritet til at opfylde usædvanlige behov. Jeg er imidlertid villig til at klare den behandling, jeg modtager fra dem, fordi 1) jeg betaler intet for min kontrolkonti 2) De har pengeautomater på næsten hvert hjørne, deres integration med min Quicken er sømløs og nem, og 3) Nej mater hvor i verden jeg er, jeg kan få adgang til min konto.

Efter at have offentliggjort mine personlige grunde til, at jeg bruger Bank of America, vil jeg gerne tage emot følelser ud af ligningen og forklare, hvorfor jeg tror, ​​at der er behov for et "tre niveau" banksystem i Amerika .

Jeg ser behovet for mega banker som Bank of America, Chase og de top 25-30 største banker i OS. Jeg ser behovet for regionale banker, der har mellem 1 mia. Dollar og ca. 75 mia. Dollars i aktiver, og endelig ser jeg behovet for fællesskabsbanker, som jeg definerer som at have mindre end 1 mia. USD i aktiver.

Mega Banks - De største banker i landet rettes målrettet mod to typer af kunder. De ønsker at banke meget store erhvervskunder, der kan have komplekse strukturer, multinationale tilstedeværelse og store lånbehov. De kan også lide at lave millioner af personlige lån til forbrugerne i form af kreditkort, bil- og bådlån, boliglån og andre personlige lån.

Næsten alle megabanker er ikke rigtig oprettet for at lave lån til små virksomheder. Når det kommer til små virksomheder udlån, deres appetit er at gøre lån til små virksomheder er baseret på kredit scoring. Et lån på $ 50.000 eller $ 100.000 ville være et stort lille lån til næsten alle megabankerne. Udlån til små virksomheder er simpelthen ikke deres fokus eller strategi. Blandt mega banker er den eneste, der står ud for at låne betydelige beløb til små virksomheder, Wells Fargo. De var den største småvirksomhed långiver i OS. sidste år og efter min mening har gjort et godt stykke arbejde som en mega bank, der arbejder med små virksomheder.

Regionale banker - Disse banker er store og dækker typisk (men ikke altid) flere stater. I min definition er regionale banker mindre end megabanker, men har aktiver over 1 milliard dollar. Der er en række regionale banker på markedet. Hvad angår forretninger, har de tendens til at betjene større mellemstore virksomheder, gøre større erhvervsejendomslån. Mange har aktivbaserede udlånsafdelinger. Nogle har store kreditkortporteføljer, og nogle fokuserer opmærksom på forbrugerne.

Fordi hver af de forskellige regionale banker i landet har forskellige personligheder, er det svært at male dem alle i samme lys. Nogle er meget små forretningsvenlige, mens andre ikke er. Med hensyn til risiko for fiasko er der for tiden en større procentdel af de regionale banker, der kan mislykkes i 2010, da enten megabanker og fællesskabsbanker. Det skyldes deres eksponering for kreditkortporteføljer og store kommercielle ejendomsporteføljer. Der er dog mange stærke regionale banker, så hvis du er en forretningsbank med en regionalbank, skal du bede dem om en kopi af deres Erklæring om betingelser og se, hvilken form for økonomisk form de er i. Hvis de har mindre end 7-8 % tier 1 kapital, de er ikke en af ​​de stærkeste regionale banker. Hvis deres overbevisning viser store lånetab reserver, vil de sandsynligvis være mere fokuserede på at bekymre sig om at beskytte deres lån og derefter lave nye.

Fællesskabsbanker - Der er ca. 7.000 fællesskabsbanker i OS. Hver enkelt har sin egen unikke personlighed. Nogle fællesskabsbanker er chartret af den føderale regering, mens andre er chartret af statens bankregulatorer. Fællesskabets banker kan være så små som $ 5 millioner i aktiver til så store som 1 milliarder dollar. Nogle er forretningsvenlige, og andre gør ikke mange forretningslån overhovedet. Nogle fællesskabsbanker fokuserer mest på deres opmærksomhed på små og mellemstore virksomheder.

Fordi næsten alle fællesskabsbanker har korrespondentbankrelationer med deres større brødre, kan de tilbyde næsten enhver form for banktransaktion, du kan forestille dig. De samfundsbanker, der er forretningsvenlige, har oftest kvalificerede kommercielle lånemyndigheder, som har stor indflydelse på resultatet af din låneanmodning. I løbet af lavkonjunkturen og bankkrisen i 1988-1992 var der omkring 1.500 fællesskabsbanker, der mislykkedes. I dag er situationen helt anderledes. Selvom der er få fællesskabsbanker, der har problemer, er de fleste ret sunde og involverede sig ikke i højrisikoudlån som megabankerne, og nogle af de regionale banker gjorde det.

I løbet af de sidste ti år flyttede mange virksomheder væk fra fællesskabsbanker til megabankerne og regionale banker, fordi de troede (forkert efter min mening), at større var bedre. Nu ser vi pendulet vende tilbage med forbrugere og erhvervskunder, der flytter tilbage til fællesskabsbankerne. Jeg har for nylig set følgende annonce fra en fællesskabsbank understreger, at de var "små nok til at tjene dig." Det er klogt og sandt.


Photobucket

Fællesskabsbanker, der udfører erhvervslån, har en tendens til at forstå behovene hos småbedriftsejere bedre end deres større brødre. Da hver enkelt fællesskabsbank er unik, er der ingen måde at karakterisere dem som en gruppe. Virksomhedsejere bør spørge deres jævnaldrende, hvor de banker og henvender henvisninger som du ville, hvis du skulle finde en ny læge. Gør den samme gennemgang af bankens erklæring. Bed bankmand om at forklare deres erklæringer over for dig og få dem til at forklare i detaljer, hvorfor de er en god bank til at handle med.

Uanset om du vælger en mega bank, en regional bank eller en fællesskabsbank, skal du finde en låneansvarlig i den bank, du ønsker at drive forretning med, hvis du søger et erhvervslån. Lær dem at kende. Forholdet vedrører bankindustrien. Sørg for at du har det godt med dem og deres evne til at være en advokat for dig i låneprocessen. 80/20-reglen gælder. Kun 20% af lånemyndighederne er "gå gettere" og vil tage sig tid til at forstå dine forretningsbehov godt nok til at hjælpe dig.

Sam Thacker er en partner i Austin Texas-baserede Business Finance Solutions.

Du kan kontakte Sam direkte på: [email protected]

eller følg ham på Twitter: SMBfinance

EKSTRA: Hvis du har spørgsmål til Sam vedrørende virksomhedens finansiering, kreditmarkedet og lignende spørgsmål, tak venligst send en e-mail. Dine spørgsmål registreres, og Sam svarer på de bedste i hans Spørg ekspert podcast show.

Senest har der været en masse bankbashing. Store banker har med rette taget den skat af skatteyderne vrede over store bonusser, forfærdelig kundeservice, manglende lån til små virksomheder og tar TARP-penge og ikke giver noget tilbage til skatteyderne (undtagen overskud) for det.

Jeg vil gerne lave et par bemærkninger om, hvordan jeg som en tidligere bankmand (nu lånemægler) ser forskellige banker.

Offentliggørelse - Jeg banker personligt hos Bank of Amerika . Jeg hader den behandling, de giver mig som forbruger. De er meget ufleksible, og deres lokale filialpersonale har meget lidt autoritet til at opfylde usædvanlige behov. Jeg er imidlertid villig til at klare den behandling, jeg modtager fra dem, fordi 1) jeg betaler intet for min kontrolkonti 2) De har pengeautomater på næsten hvert hjørne, deres integration med min Quicken er sømløs og nem, og 3) Nej mater hvor i verden jeg er, jeg kan få adgang til min konto.

Efter at have offentliggjort mine personlige grunde til, at jeg bruger Bank of America, vil jeg gerne tage emot følelser ud af ligningen og forklare, hvorfor jeg tror, ​​at der er behov for et "tre niveau" banksystem i Amerika .

Jeg ser behovet for mega banker som Bank of America, Chase og de top 25-30 største banker i OS. Jeg ser behovet for regionale banker, der har mellem 1 mia. Dollar og ca. 75 mia. Dollars i aktiver, og endelig ser jeg behovet for fællesskabsbanker, som jeg definerer som at have mindre end 1 mia. USD i aktiver.

Mega Banks - De største banker i landet rettes målrettet mod to typer af kunder. De ønsker at banke meget store erhvervskunder, der kan have komplekse strukturer, multinationale tilstedeværelse og store lånbehov. De kan også lide at lave millioner af personlige lån til forbrugerne i form af kreditkort, bil- og bådlån, boliglån og andre personlige lån.

Næsten alle megabanker er ikke rigtig oprettet for at lave lån til små virksomheder. Når det kommer til små virksomheder udlån, deres appetit er at gøre lån til små virksomheder er baseret på kredit scoring. Et lån på $ 50.000 eller $ 100.000 ville være et stort lille lån til næsten alle megabankerne. Udlån til små virksomheder er simpelthen ikke deres fokus eller strategi. Blandt mega banker er den eneste, der står ud for at låne betydelige beløb til små virksomheder, Wells Fargo. De var den største småvirksomhed långiver i OS. sidste år og efter min mening har gjort et godt stykke arbejde som en mega bank, der arbejder med små virksomheder.

Regionale banker - Disse banker er store og dækker typisk (men ikke altid) flere stater. I min definition er regionale banker mindre end megabanker, men har aktiver over 1 milliard dollar. Der er en række regionale banker på markedet. Hvad angår forretninger, har de tendens til at betjene større mellemstore virksomheder, gøre større erhvervsejendomslån. Mange har aktivbaserede udlånsafdelinger. Nogle har store kreditkortporteføljer, og nogle fokuserer opmærksom på forbrugerne.

Fordi hver af de forskellige regionale banker i landet har forskellige personligheder, er det svært at male dem alle i samme lys. Nogle er meget små forretningsvenlige, mens andre ikke er. Med hensyn til risiko for fiasko er der for tiden en større procentdel af de regionale banker, der kan mislykkes i 2010, da enten megabanker og fællesskabsbanker. Det skyldes deres eksponering for kreditkortporteføljer og store kommercielle ejendomsporteføljer. Der er dog mange stærke regionale banker, så hvis du er en forretningsbank med en regionalbank, skal du bede dem om en kopi af deres Erklæring om betingelser og se, hvilken form for økonomisk form de er i. Hvis de har mindre end 7-8 % tier 1 kapital, de er ikke en af ​​de stærkeste regionale banker. Hvis deres overbevisning viser store lånetab reserver, vil de sandsynligvis være mere fokuserede på at bekymre sig om at beskytte deres lån og derefter lave nye.

Fællesskabsbanker - Der er ca. 7.000 fællesskabsbanker i OS. Hver enkelt har sin egen unikke personlighed. Nogle fællesskabsbanker er chartret af den føderale regering, mens andre er chartret af statens bankregulatorer. Fællesskabets banker kan være så små som $ 5 millioner i aktiver til så store som 1 milliarder dollar. Nogle er forretningsvenlige, og andre gør ikke mange forretningslån overhovedet. Nogle fællesskabsbanker fokuserer mest på deres opmærksomhed på små og mellemstore virksomheder.

Fordi næsten alle fællesskabsbanker har korrespondentbankrelationer med deres større brødre, kan de tilbyde næsten enhver form for banktransaktion, du kan forestille dig.De samfundsbanker, der er forretningsvenlige, har oftest kvalificerede kommercielle lånemyndigheder, som har stor indflydelse på resultatet af din låneanmodning. I løbet af lavkonjunkturen og bankkrisen i 1988-1992 var der omkring 1.500 fællesskabsbanker, der mislykkedes. I dag er situationen helt anderledes. Selvom der er få fællesskabsbanker, der har problemer, er de fleste ret sunde og involverede sig ikke i højrisikoudlån som megabankerne, og nogle af de regionale banker gjorde det.

I løbet af de sidste ti år flyttede mange virksomheder væk fra fællesskabsbanker til megabankerne og regionale banker, fordi de troede (forkert efter min mening), at større var bedre. Nu ser vi pendulet vende tilbage med forbrugere og erhvervskunder, der flytter tilbage til fællesskabsbankerne. Jeg har for nylig set følgende annonce fra en fællesskabsbank understreger, at de var "små nok til at tjene dig." Det er klogt og sandt.


Photobucket

Fællesskabsbanker, der udfører erhvervslån, har en tendens til at forstå behovene hos småbedriftsejere bedre end deres større brødre. Da hver enkelt fællesskabsbank er unik, er der ingen måde at karakterisere dem som en gruppe. Virksomhedsejere bør spørge deres jævnaldrende, hvor de banker og henvender henvisninger som du ville, hvis du skulle finde en ny læge. Gør den samme gennemgang af bankens erklæring. Bed bankmand om at forklare deres erklæringer over for dig og få dem til at forklare i detaljer, hvorfor de er en god bank til at handle med.

Uanset om du vælger en mega bank, en regional bank eller en fællesskabsbank, skal du finde en låneansvarlig i den bank, du ønsker at drive forretning med, hvis du søger et erhvervslån. Lær dem at kende. Forholdet vedrører bankindustrien. Sørg for at du har det godt med dem og deres evne til at være en advokat for dig i låneprocessen. 80/20-reglen gælder. Kun 20% af lånemyndighederne er "gå gettere" og vil tage sig tid til at forstå dine forretningsbehov godt nok til at hjælpe dig.

Sam Thacker er en partner i Austin Texas-baserede Business Finance Solutions.

Du kan kontakte Sam direkte på: [email protected]

eller følg ham på Twitter: SMBfinance

EKSTRA: Hvis du har spørgsmål til Sam vedrørende virksomhedens finansiering, kreditmarkedet og lignende spørgsmål, tak venligst send en e-mail. Dine spørgsmål registreres, og Sam svarer på de bedste i hans Spørg ekspert podcast show.


Video:


Da.HowToMintMoney.com
All Rights Reserved!
Genoptryk Af Materialer Er Mulig Med Henvisning Til Kilden - Hjemmeside: Da.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Da.HowToMintMoney.com