Strategier til at reducere dine sundhedsomkostninger

{h1}

Strategier til at reducere dine sundhedsomkostninger

1. En introduktion til sygesikring

At tilbyde en god sundhedsplan er en tidsbevist metode til både at tiltrække og fastholde gode arbejdere. Hertil kommer, at gode sundhedsmæssige fordele også hjælper med at holde arbejderne sunde, hvilket øger produktiviteten ved at reducere sygefravær og personaleomsætning.

Desværre tilbyder færre og færre små virksomheder sundhedsmæssige fordele for deres medarbejdere nu. Ifølge Kaiser Family Foundation, i 2007 leverede kun 59 procent af virksomheder med mindre end 200 ansatte sygesikring. Det er nede fra 68 procent i 2000, og meget mindre end de 98 procent af store virksomheder, der tilbyder sådanne fordele. Grunden? Da sundhedsomkostningerne eskalerer, finder små virksomhedsejere det sværere og sværere at råd til at yde forsikring til deres ansatte. Desuden er små virksomheder satser typisk højere end for større virksomheder. Det skyldes, at store virksomheder kan sprede omkostningerne til få medarbejders kroniske og akutte helbredsproblemer på tværs af større puljer af arbejdstagere. I mangel af store tal er præmierne for små virksomheder sundhedspakker højere.

Dette er ikke et mindre problem. I en undersøgelse udgivet i januar 2009 rapporterede kreditkortgigant Discover, at 33 procent af de små virksomhedsejere sagde, at høje udgifter til sundhedsydelser gjorde det svært for dem at dyrke deres forretninger. To tredjedele af de undersøgte virksomhedsejere sagde, at opnåelse af overkommelig sundhedspleje var enten "meget" eller "noget" svært. Mens tallene er skræmmende, er sundhedsforsikring ikke en umulig drøm. Ved at foretage forskning, omhyggeligt overveje mulighederne og tage omkostningsbesparende foranstaltninger, kan du tilbyde sygesikringspakker til dine medarbejdere. Og mens ideen om universel sundhedspleje, eller i det mindste en form for sundhedsreform, for øjeblikket er aktiv i dette land, vil det uden tvivl være år før det gennemføres. Det betyder, at den mest forsigtige foranstaltning at tage nu, er at finde en form for sundhedsbidragspakke til dine medarbejdere.

2. Gruppeforsikring mod Individuel Forsikring

"Sørg for at spørge ethvert sygesikringsselskab, du undersøger for små virksomheder."

Sundhedsforsikringer findes i alle former og størrelser. Men de to største kategorier er individuelle og grupper.

Individuelle sundhedsplaner er skabt til og købt af enkeltpersoner og deres familier. De kræver generelt en detaljeret medicinsk historie og nogle gange en lægeundersøgelse for at udelukke eventuelle eksisterende forhold. Planens omkostninger afhænger af ansøgerens sygdomstilstand og livsstil (f.eks. Rygning eller ej); Ansøgere med alvorlige medicinske problemer kan nægtes dækning.

Gruppen sygesikring dækker en række personer under en mastergradspolitik, som er "ejet" af en arbejdsgiver, en faglig organisation, en fagforening eller en anden gruppe. I de fleste tilfælde kræves der ikke en lægeundersøgelse for at deltage i forsikringen.

Omkostningerne til en gruppes politik er baseret på gruppens demografi (herunder køn, alder, sundhedstilstand og antal pårørende) og arten af ​​gruppen selv. I tilfælde af en lille virksomhed vil for eksempel forretningsstedets beliggenhed og type påvirke satsen, idet en træskæringstjeneste sandsynligvis skal betale mere end en transskriptionstjeneste. Men generelt er gruppesikring billigere end individuel forsikring, og jo større er gruppen, jo lavere er prisen.

Undgå dog udelukkende individuel forsikring. Fordi satsen for sygesikring for små virksomheder stiger så hurtigt, kan enkelte arbejdstagere få dækning til en billigere sats end gruppepolitikken kan tilbyde. Og med individuelle planer kan dine medarbejdere selv vælge de tjenester, de ønsker.

3. Gruppesikring: Definerede Netværksplaner

1 2 3 4 Næste side

Inden for kategorien af ​​gruppesygeforsikring kan du vælge mellem en række forskellige planer, herunder definerede netværk, gebyr for serviceplaner og sundhedsbesparelser. Definerede netværk planer (også kaldet managed care planer) giver dine medarbejdere mulighed for at vælge læger fra en foreskrevet gruppe eller netværk. Sådanne planer omfatter følgende:

  • Sundhedsvedligeholdelsesorganisationer: Enrollees modtager pleje fra medicinske udbydere, der kontraherer til HMO selv, normalt fra et bestemt geografisk område. Hvis enrollees vælger at søge pleje hos en sundhedsudbyder uden for HMO, vil tjenesterne ikke blive dækket. I de fleste planer kan kun specialtjenester erhverves, hvis den primære læge har henvist sig.
  • Serviceplaner: Som HMO'er opfordrer POS-planer til at besøge sundhedsplejeudbydere inden for et defineret netværk (med eller uden godkendelse fra en netværkslæge) og kræve henvisning fra en primærlæge for at se en specialist. Men i modsætning til HMO'er tillader POS'er enrollees at besøge læger uden for netværket med den bestemmelse om, at enrolleen betaler en højere del af regningen.
  • Foretrukne udbyderplaner: Under en PPP betaler enrollees et bestemt beløb for at besøge "netværk" læger og et højere beløb, hvis de går uden for netværket. Generelt tilbyder PPP'er mindre valg end POS, selvom enrollees ikke behøver at få en henvisning til at se en specialist.

4. Gruppeforsikring: Fee-for-Service-planer og sundhedsopsparingskonti

I modsætning til definerede netværksplaner gør det muligt for enrollees at gå til enhver sundhedsudbyder (dvs. læge, klinik eller hospital), som de ønsker. Denne valgfrihed kommer dog med en pris; gebyr for service planer tendens til at være dyrere (for enrollee) end definerede netværk planer.

I løbet af de sidste par år har du måske hørt om sundhedsopsparingskonti eller skattefritagne konti, som medarbejderne bruger til visse former for lægeudgifter. I nogle stater kan medarbejdere også bruge deres HSA'er til at spare for pensionering.

For at få en HSA, skal du have en høje fradragsberettiget sygesikringsplan. Disse planer koster mindre for arbejdsgiveren. Men fordi pengene for fradragsberettigede kommer fra den skattefri HSA (og begge bidrag og udbetalinger er skattefrie), kan dine medarbejdere stadig spare penge. At medarbejderne kan regne med dem, hvis de skifter job er også attraktive (for dem, hvis ikke for dig).

Som arbejdsgiver kan du også yde fradragsberettigede bidrag til medarbejdernes HSA'er, hvilket kan gøre planen mere attraktiv for dine medarbejdere.

HSA'er er reguleret af den føderale regering, som hvert år fastsætter en minimumsafdragsretlig og maksimal udgifter uden for lommen til disse planer.

5. Konventionelle omkostningsbesparende foranstaltninger

Traditionelt har ejere af sundhedsplejepolitikker (f.eks. En erhvervsdrivende eller en professionel gruppe) holdt omkostningerne ved sundhedspolitikken nede ved at skifte en del af udgiften på enrollerne. Dette kan gøres på tre måder:

  • En kopiering er et lille gebyr, som enrollet betaler ved hver læges aftale (og i mange tilfælde for hver receptfyldt). Copayments spænder typisk fra $ 5- $ 100.
  • En fradragsberettiget er et fast beløb, som enrollet skal betale for sin egen sundhedsvæsen, inden forsikringen begynder. Dine medarbejdere må muligvis betale for $ 500 værd for ydelser, før de dækkes, for eksempel eller $ 2.500, hvis hele familien er dækket.
  • Under en coinsurance plan betaler din medarbejder en fradragsberettiget og betaler derefter en vis procentdel af gebyret for tjenesten (normalt 20 procent). For eksempel, hvis dine medarbejdere har en $ 1000 fradragsberettigede, vil de betale for deres egen lægehjælp, indtil de når op til $ 1.000. Derefter betaler de 20 procent af gebyrerne, indtil der opnås en maksimal lommepung. Coinsurance gælder typisk for hver person og fornyes hvert år.
6. Flere måder at holde omkostningerne nede

Sørg for at spørge ethvert sygesikringsselskab, du undersøger for små virksomheder satser; mange virksomheder tilbyder disse programmer.

Du kan også sænke dine satser, hvis du (og din lille virksomhed) deltager i en anden gruppe eller "pool" af enrollees. Det er fordi større grupper af enrollees har tendens til at få lavere satser for sygesikring. Check med din lokale forretningsforening, alumni gruppe, faglig organisation eller small business council for at se, om gruppepolitikker eksisterer, eller hvis andre virksomheder vil være interesserede i at blive medlem.

Nogle små virksomhedsejere reducerer deres omkostninger ved at skifte mere af sundhedsvæsenets økonomiske byrde til medarbejderne, enten ved at øge fradragene eller reducere dækningen selv. Nogle virksomheder, for eksempel, reducerer eller eliminerer tand- og synsforsikring helt. I en nylig undersøgelse foretaget af National Federation of Independent Business sagde 72 procent af de adspurgte, at de har begrænsede medarbejderhygiejne muligheder for nylig på grund af høje omkostninger.

7. Brug Wellness-programmer til at reducere udgifter til sygeforsikring

I de senere år er både små og store virksomheder begyndt at holde omkostningerne til deres sundhedsplaner nede på forskellige måder.

En af de mest populære måder er at indføre wellness-programmer på jobbet. På sit mest grundlæggende kan dette omfatte udstationering (eller på anden måde distribuere) information om fordelene ved motion, ernæring og andre sundhedsemner. (Mange sundhedsforsikringsselskaber leverer sådanne materialer, hvis dine ikke gør det, kan du finde masser af oplysninger på internettet.) Et wellnessprogram kan faktisk medføre opmuntrende medarbejdere til at vedtage sundere livsstil (dvs. ved at skabe gang-, løbe- eller cykelgrupper; subsidierer gym medlemskaber, tilbyder røg-cessation programmer, eller give incitamenter til pounds tabt). Nogle store virksomheder går så langt som at tilbyde influenzaskud, kræftundersøgelser og 24/7 sygeplejerske-hotlines til medarbejdere.

Sådanne programmer holder dine kortsigtede sygdagsomkostninger nede. I det lange løb kan de holde omkostningerne i din helbred plan ned, fordi medarbejdere er mindre tilbøjelige til at hylde sundhedsvæsenets gebyrer i forbindelse med hjertesygdomme, diabetes, forhøjet blodtryk og fedme.

8. Skal jeg konsultere en agent eller mægler?

Uanset om du bruger en forsikringsagent (som normalt repræsenterer kun et forsikringsselskab) eller en mægler (som arbejder med en række forskellige virksomheder) afhænger af den tid, energi og analyse du er villig til at lægge ind i din sygesikringssøgning behandle.

Agenter og mæglere bliver generelt betalt via provisioner (som rulles ind i præmieprisen) fra det forsikringsselskab, som kunden vælger. Dem, der hjælper dig med at finde forsikring som en del af en større finansiel planlægningspakke, kan dog opkræve et direkte gebyr for deres arbejde. Mens provisioner eller gebyrer kan virke som en unødvendig udgift, husk at agenter og mæglere ved, hvordan sundhedsforsikringsverdenen fungerer; de kan undersøge prisen på forskellige slags planer for dine medarbejdere; de kan muligvis finde rabatter, som lægfolk ikke kan; og de kan uddanne dig og dine medarbejdere om, hvordan din særlige plan fungerer.

Alternativt kan medlemmer af NFIB få gratis citater for sygesikring via eHealthInsurance, som samarbejdede med NFIB i 2000.


Video: Hvordan Fleetfinder Reducerer Omkostninger


Da.HowToMintMoney.com
All Rights Reserved!
Genoptryk Af Materialer Er Mulig Med Henvisning Til Kilden - Hjemmeside: Da.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Da.HowToMintMoney.com